【その４３】12月です 来年分の新NISA用の資金の準備はお済でしょうか

2024年から新NISAが始まり、現物株を購入する場合に使う「成長枠」が年間240万円の投資に対して、キャピタルゲイン（売却する場合の売却益）・インカムゲイン（配当）に税金がかかりません。

 

これまでのNISAは年間120万円まででしたので2倍になります。

今年の成長枠を使い切った方は来年の新NISA用の資金の準備はお済でしょうか。

今年の成長枠を使い切ってない方は、割安であれば現行NISAで購入されておくと5年間は非課税ですので今から投資された方がトータルコストはおそらく下がります。

 

現行NISAの非課税分が終了する2019年度分のNISA枠については、2024年分の新NISAの原資にされるもよし、すでに新NISAの原資および再来年以降のNISAの原資もある程度準備済であれば、配当狙いでこのまま保持で良いと思います。

 

新NISAでも現物株は生涯1200万円までが非課税ですし、売却して空いた枠は再利用できますが、1200万円の資金で株価の上昇があるとしても老後2500万円問題には不足すると予想します。

ですのでNISA枠にこだわらずに、一般枠の株式でも長期で現物株の保持を考えておかなくてはなりません。

 

 NISA枠以外の現物株はキャピタルゲイン、インカムゲインともに約20%の源泉分離課税がなされます。

キャピタルゲインは売らなければ発生しません。長期保有するスタイルの場合は配当に関する税金だけ減額すると考慮する必要があるでしょう。

月に7万円ほど不足する年金を補填する原資が配当になりますから、計算を誤ると月間7万円の収入に不足することになってしまいます。ご注意ください。